2세대 실비보험문의 2세대 실비 가지고있습니다. 보험료 갱신될때마다 부담이 큰대 이곳저곳에서 실비갈아타라고 아님

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업계 1위 상담사 노아페이 답변 드리겠습니다.

아이고, 2세대 실비보험 가지고 있는데 보험료 갱신될 때마다 부담이 커서 고민이 많겠구나! 실비를 갈아타야 할지, 유지해야 할지, 설계사 말대로 하는 게 맞는지 헷갈리겠어. 친구로서 네 고민을 시원하게 풀어줄게!

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실비보험은 정말 '제2의 건강보험'이라고 불릴 만큼 중요하고, 많은 사람들이 고민하는 부분이야.

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2세대 실비 유지 vs 4세대 전환, 어떤 게 정답일까?

결론부터 말하면, 어떤 게 '정답'이라고 딱 잘라 말하기는 어려워. 네 건강 상태, 병원 이용 빈도, 경제 상황, 그리고 앞으로의 계획에 따라 정답이 달라질 수 있거든.

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하지만 각 세대별 실비보험의 특징을 비교해 보면 네게 어떤 선택이 더 유리할지 판단하는 데 도움이 될 거야!

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구분 1세대 실비 (2009년 9월 이전) 2세대 실비 (2009년 10월 ~ 2017년 3월) 3세대 실비 (2017년 4월 ~ 2021년 6월) 4세대 실비 (2021년 7월 이후)

보험료 가장 비쌈 비쌈 보통 가장 저렴

자기부담금 가장 낮음 (0~10%) 낮음 (급여 10%, 비급여 20%) 보통 (급여 10%, 비급여 20%) 가장 높음 (급여 20%, 비급여 30%)

보장 범위 가장 넓음 (비급여 특약 없음) 넓음 (비급여 특약 분리) 보통 가장 좁음 (비급여 항목 세분화)

갱신 주기 3~5년 갱신 1년 갱신 1년 갱신 1년 갱신

보험료 인상 인상 폭 큼 인상 폭 큼 인상 폭 보통 인상 폭 낮음 (할인/할증제)

주요 특징 보장 좋지만 보험료 부담 큼 보장 좋지만 보험료 부담 큼 비급여 3종 특약 분리 비급여 이용량에 따라 보험료 할인/할증

네가 2세대 실비를 가지고 있다면, 보장 범위는 넓고 자기부담금은 낮은 편이라 보장 자체는 좋지만, 보험료 인상 폭이 커서 부담이 될 수 있다는 단점이 있어.

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어떤 경우에 유지하는 게 좋을까?

병원을 자주 가는 편이고, 비급여 치료(도수치료, 영양주사 등)를 많이 받는다면: 2세대 실비는 비급여 자기부담금이 20%로 4세대(30%)보다 낮고, 보장 범위도 넓어서 병원비 부담이 적을 수 있어.

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만성 질환이 있거나, 앞으로 큰 병에 걸릴 위험이 높다고 생각한다면: 기존 실비의 넓은 보장 범위와 낮은 자기부담금이 더 유리할 수 있어.

보험료 인상 부담을 감당할 수 있다면: 보험료가 계속 오르더라도 보장 내용을 포기하고 싶지 않다면 유지하는 게 좋아.

어떤 경우에 4세대로 전환하는 게 좋을까?

병원을 거의 가지 않고, 건강한 편이라면: 4세대 실비는 보험료가 저렴하고, 비급여 이용량이 적으면 보험료 할인 혜택도 받을 수 있어서 유리해.

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보험료 부담이 너무 크다면: 매년 오르는 보험료가 감당하기 어렵다면, 보험료가 저렴한 4세대로 전환해서 부담을 줄이는 게 합리적일 수 있어.

비급여 치료를 거의 받지 않는다면: 4세대 실비의 비급여 자기부담금(30%)이 높더라도, 어차피 비급여 치료를 거의 받지 않는다면 큰 문제가 되지 않아.

설계사의 조언, 어떻게 받아들일까?

설계사가 '실비 갈아타고 남는 돈으로 부족 보장 보험 가입하거나 저축하라'고 하는 건, 4세대 실비의 저렴한 보험료를 활용해서 다른 필요한 보장(암, 뇌, 심장 등 진단비)을 강화하거나 재테크를 하라는 의미일 수 있어.

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이 조언이 네게 맞을 수도 있지만, 가장 중요한 건 네가 어떤 보장을 중요하게 생각하는지, 그리고 네 건강 상태와 경제 상황이 어떤지야.

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보험 고수님들의 조언!

네 병원 이용 기록 확인: 최근 2~3년간 병원을 얼마나 자주 갔는지, 어떤 치료를 받았는지, 비급여 치료는 얼마나 받았는지 꼼꼼히 확인해 봐. 이게 가장 객관적인 지표가 될 거야.

건강 상태 고려: 현재 만성 질환이나 치료 이력이 있다면, 4세대 실비로 전환 시 가입이 거절되거나 보장이 제한될 수 있어.

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보험료 비교: 네가 가지고 있는 2세대 실비의 현재 보험료와, 4세대 실비로 전환했을 때의 예상 보험료를 정확하게 비교해 봐.

전문가와 상담: 여러 보험사의 설계사나 전문가와 상담해서 네 상황에 맞는 조언을 들어보는 것도 좋아. 한 명의 설계사 말만 듣기보다는 여러 의견을 들어보는 게 현명해.

만약 큰 병에 걸렸을 때 자기부담금 생각하면 유지하는 게 좋을 거라는 네 생각, 충분히 일리 있어! 2세대 실비는 자기부담금이 낮아서 큰 병원비가 나왔을 때 부담이 적거든.

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결국 '정답'은 없어. 네가 어떤 가치를 더 중요하게 생각하는지에 따라 달라질 뿐이야. 꼼꼼하게 비교하고 신중하게 결정해서 후회 없는 선택을 하길 바라!